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Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

Votre capacité d’emprunt est le montant maximal que vous pouvez emprunter auprès des institutions bancaires sans dépasser les 33 % du taux d’endettement. Cette possibilité d’emprunt est calculée en fonction d’un certain nombre d’éléments, notamment vos revenus et vos charges. Découvrez ici la formule pouvant vous permettre de calculer votre capacité d’emprunt.

La formule pour calculer la capacité d’emprunt

La formule qui vous permet de calculer votre capacité d’emprunt est la suivante : Vos revenus moins vos charges multipliées par 33 et le tout divisé par 100. Les 33 représentent bien sûr le pourcentage de taux d’endettement maximal à ne pas dépasser.

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Les revenus pris en compte pour le calcul

Les revenus regroupent tout ce qui est gain fixe. Il s’agit du salaire du créditeur ainsi que ceux de ses co-emprunteurs, des revenus fonciers, des rentes, etc. Les primes et les autres bénéfices temporels ne sont pas inclus dans les revenus.

Les charges à prendre en compte

Les charges à intégrer dans la formule pour calculer votre capacité d’emprunt prennent en compte toutes les dépenses usuelles faites à partir de vos revenus. Vous avez le loyer, la pension alimentaire à verser à un ex-conjoint par exemple, les mensualités de prêt en cours, etc.

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Par ailleurs, pour calculer la capacité d’emprunt d’un demandeur de crédit, les banques se basent notamment sur les éléments ci-après :

  • les revenus fixes ;
  • les charges liées aux revenus ;
  • le montant de l’apport personnel ;
  • le montant des mensualités du prêt ;
  • la durée du remboursement du prêt.

À tout cela s’ajoute maintenant le taux d’endettement du ménage qui est plafonné à 33 %.

Ce que vous devez savoir sur le calcul de la capacité d’emprunt

Votre capacité d’emprunt maximale ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus ou de ceux du foyer. En effet, après le remboursement de vos diverses mensualités de prêt, il doit vous rester de quoi continuer à supporter vos dépenses quotidiennes. Il s’agit de votre reste à vivre qui doit représenter les deux tiers de vos revenus, soit 67 %.

Ainsi, si vous faites une demande de prêt, après le calcul de votre capacité d’emprunt, l’institution bancaire est en mesure de rejeter votre demande de crédit. Cela est possible si vous dépassez le taux d’endettement réglementaire ou si votre reste à vivre n’atteint pas le seuil fixé.

Par ailleurs, il peut arriver que dans certains cas, la limite d’emprunt maximal soit dépassée. Si même au-delà des 33 % de taux d’endettement, l’emprunteur dispose encore d’un reste à vivre satisfaisant, le problème ne se pose pas. Il faut noter que le calcul de la capacité d’emprunt est avantageux tant pour le demandeur de prêt que pour l’établissement bancaire.

Sur quel site web se tourner afin de profiter des services de la calculatrice de capacité d’emprunt en ligne ?

Vous ne savez pas quelle somme maximale vous pouvez emprunter, et sur quelle durée dans le but de ne pas excéder le taux d’endettement recommandé ? Ce n’est pas un problème, nous venons de voir avec vous que la capacité d’emprunt se calculait en prenant en compte plusieurs critères. Dans un premier temps, vous devez par exemple prendre en considération le montant de vos revenus. Les vôtres et ceux d’une autre personne si cette dernière est également concernée par cet emprunt. De plus, nous avons également découvert que le taux d’endettement maximal à ne pas dépasser était de 33% tous les mois. Dans le cas contraire, peu de banques vous accorderont votre emprunt. Vous désirez être fixé sur votre taux d’endettement et savoir de combien il est ? Alors nous vous conseillons de passer par les services de cette calculatrice de capacité d’emprunt en ligne.

Comme nous venons de le voir avec vous, les revenus mensuels sont un paramètre à prendre en considération dans le calcul de votre capacité d’emprunt. Mais il ne s’agit pas du seul critère. En effet, les charges que vous devez payer tous les mois doivent également entrer en compte dans votre calcul, étant donné qu’elles constituent une dépense régulière. De plus, l’apport que vous êtes capable d’injecter dans ce projet va également jouer un rôle déterminant dans la durée de votre remboursement, ainsi que dans votre taux d’endettement. Ainsi, avec tous ces critères, vous allez être en mesure de connaître avec exactitude le taux précis de votre endettement. Mais n’oubliez pas, si ce dernier dépasse les 35%, vous allez rencontrer de grandes difficultés pour pouvoir trouver des financements afin de mener à bien vos projets.